Когда человек не может выплачивать заем в прежнем режиме, то чаще всего прибегают к изменению условий договора. При этом кредитная нагрузка на должника снижается, и ему оказывается проще выполнять свои обязательства.
В рамках реструктуризации кредиторы предлагают следующие методы:
Пролонгация. Кредитный период увеличивается, а ежемесячный платеж снижается. Составляется новый график, при этом в остаток суммы включается имеющаяся задолженность.
Кредитные каникулы. Эта схема предполагает, что заемщик на некоторый период освобождается от всех выплат по кредиту. Ему не могут списать долги по кредиту, но дают возможность справиться со своими финансовыми проблемами, не отвлекаясь на погашение ссуды. При этом также пересчитываются суммы взносов и составляется новый график, выплаты по которому начинаются спустя несколько месяцев.
Попавший в трудную финансовую ситуацию человек в первую очередь задумывается, спишут ли ему долги по кредитам. Это зависит исключительно от конкретной ситуации. Бывает и так, что кредитор при реструктуризации может списать штрафы и пени. Но рассчитывать на это вправе лишь должник, у которого есть очень серьезные причины, не позволяющие выполнять свои обязательства, например тяжелое заболевание.
Если у заемщика возникли трудности с выплатой ссуды, то ему следует прийти в банк с паспортом и кредитным договором и написать заявление с просьбой о реструктуризации долга. Потребуется указать причины, по которым стало невозможно вносить платежи в прежнем режиме, а также период, в течение которого кредит будет закрыт.
Банк рассмотрит заявление на протяжении нескольких дней, после чего вынесет решение. Следует иметь в виду, что оно не обязательно будет положительным.
Рефинансирование кредита
Эта схема предполагает, что должник берет новый заем (в том же банке или в любом другом) и этими деньгами погашает имеющийся кредит, выплачивая все начисленные суммы, в том числе штрафы и пени.
Поскольку оформляется новый кредитный договор, потребуется написать соответствующее заявление и собрать все необходимые документы в полном объеме: справку о сумме доходов с места работы, копию трудовой книжки и прочее по списку банка.
Действовать таким образом имеет смысл, если вы нашли выгодную программу рефинансирования и сможете получить ссуду, убедив нового кредитора в своей платежеспособности и честных намерениях.
Решение вопроса в суде
Когда должник скрывается от кредитора и отказывается выходить с ним на связь, не выплачивает при этом взносы в надежде, что банк сам решит списать кредиты, финансовая организация передает дело в суд, после чего договор расторгается, появляется предписание о принудительном взыскании долга.
Затем дело направляется судебным приставам, которые вправе использовать различные методы для возврата денег:
Счета в банках арестовываются. Это первое, с чего начинают работу судебные приставы. Прежде всего арестовывается зарплатная карта, а средства с нее пристав вправе списать в счет погашения долга. Затем банку выдается поручение, в соответствии с которым он должен будет списывать определенную сумму каждый месяц и перечислять ее кредитору. Таким же образом изымаются средства со всех имеющихся вкладов в счет погашения задолженности. Конечно, в этом случае клиент теряет начисленные проценты.
Имущество изымается и продается. Это следующий шаг, который предпринимает пристав, если у клиента нет денег на счетах в банках. Изъятию подлежат машины и все ценные вещи – дорогая бытовая техника, драгоценности, прочие бытовые предметы, которые имеются в доме у должника. Прежде чем списать долги по кредитам, банк разденет должника до нитки.